Seit ersten Juli 2010 ist eine Gesetzesreform in Kraft getreten die Schuldner vor Gläubiger in soweit schützen soll, dass alltägliche Zahlungsabläufe wie Miete, Strom, Wasser und das Geld für den Einkauf nicht erst langwierig bei Gericht eingefordert werden müssen. Seit ersten Juli gibt es das sogenannte Pfändungs- schutzkonto (P-Konto).

Bei dem Pfändungsschutzkonto handelt es sich nicht um ein neues Konto was bei der Bank beantragt wird, sondern ein bestehendes Girokonto oder Guthaben-Girokonto wird auf das P-Konto umgestellt. Es ermöglicht die Reform dem Verbraucher zukünftig mit Banken und Sparkassen zu vereinbaren, dass ein bereits bestehendes Girokonto als Pfändungsschutzkonto geführt werden soll. Die bestehende Bankverbindung bleibt von dieser Änderung unverändert, das Konto wird lediglich mit dem Vermerk „P-Konto“ weitergeführt.

Um welche Summen handelt es sich beim P-Konto

Grundsätzlich wird der Basis-Pfändungsfreibetrag von 985,15€ auf dem Konto freigehalten, dazu kann durch verschiedene Verpflichtungen auf Antrag die Summe erhöht werden. Dazu gehört neben dem eingehenden Kindergeld auch Unterhaltszahlungen an Kinder oder anderer gesetzlicher Unterhaltszahlungen. Sollte in einem Monat einmal nicht der volle Rahmen der Pfändungsfreigrenze ausgenutzt werden, so kann der Restbetrag mit in den Folgemonat übernommen werden. Wichtig: Der Pfändungsschutz bezieht sich nur auf der Guthabenseite. Ein Dispokredit oder sonstige Kontoüberziehungen können nicht geltend gemacht werden.

Warum wurde das Gesetz für ein P-Konto erlassen

Nach der vorigen Regelung war nach dem Eintreffen einer Pfändung ein Girokonto sowie das sich darauf befindliche Guthaben erst einmal vollständig blockiert. Notwendige Zahlungen des täglichen Lebens wie für Miete, Strom, Telefon, Einkäufe usw. konnten erst einmal nicht mehr getätigt werden. Erst wenn der Schuldner einen gerichtlichen Beschluss beantragt hatte und dieser gestattet wurde, wurde Geld freigegeben. Der Kontoinhaber sollte der Bank daher unter Angabe der Bankverbindung schriftlich mitteilen, dass er die Führung des genannten Girokontos als Pfändungsschutzkonto wünscht. Zudem sollte der Kontoinhaber eine Bestätigung über die Führung des Girokontos als Pfändungsschutzkonto beim kontoführenden Kreditinstitut einholen.

Wann sollte ich das P-Konto beantragen

Die Führung eines Girokontos als P-Konto kann und sollte auch ohne Vorliegen einer Kontopfändung oder ähnlichen konkreten Anlass vereinbart werden. Die Umstellung auf ein P-Konto hat innerhalb von vier Bankgeschäftstagen zu erfolgen und wirkt rückwirkend zum Ersten des jeweiligen Kalendermonats. Dies ist auch bei laufender Pfändung möglich.

Mehrer P-Konten beantragen ist nicht möglich

Klingt logisch aber es mag für manchen erstmal verlockend klingen. Es ist nicht möglich mehrere P-Konten einzurichten um höhere Beträge freistellen zu lassen. Die Banken arbeiten auch in diesen Fall mit der SCHUFA zusammen. Auch bei der SCHUFA wird das Konto als P-Konto vermerkt. Somit soll sichergestellt werden dass auf eine Person auch nur ein Pfändungsfreies Konto kommt. Sollte evtl. doch jemand an ein zweites P-Konto kommen so kann der Gläubiger per Gerichtsbeschluss die Pfändung ausführen.

Die Vorteile des P-Kontos liegen auf der Hand

• Während früher das Geld innerhalb von einer Woche vom Konto herunter musste bevor es die Bank an den Gläubiger weiterleitet, so entfällt dieser Zeitkritische Aspekt um bei Gericht die Freigabe zu beantragen.

• Der Pfändungsschutz der Sozialleistungen ist gesichert.

• Gerade für Selbständige ist das P-Konto eine erhebliche Erleichterung da das Konto Einkommensunabhängig ist. Selbst Geldgeschenke fallen mit unter dem Pfändungsschutz.

• Keine Kontoblockade mehr. Und der Aufwand entlastet Banken und Gerichte.

• Der Pfändungsschutz auf dem P-Konto ist vorrangig gegenüber dem herkömmlichen Kontopfändungsschutz, der auch in Zukunft erhalten bleibt. Hat der Schuldner ein P-Konto, erhält er nur für dieses Pfändungsschutz.

Zum Schluss sei nochmal gesagt das es sich nicht um ein neues Konto handelt, sondern ein bestehendes Konto genutzt wird. Es tauchen schon die ersten Geldmacher auf alla “Wir besorgen Ihnen gegen eine geringe Gebühr ein Pfändungsfrei-Konto”. Lassen Sie sich nicht darauf ein sondern stellen Sie den (schriftlichen) Antrag bei ihrer Bank.

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Ein Internetanschluss, egal ob ohne oder gerade mit Telefonanschluss gehört zum täglichen Leben. Besonders Familien mit Kinder sind auf den Internetzugang angewiesen.
Reicht ein Anbieter mit Prepaid-Surfstick oder besser doch ein Internetanschluss durch die Telefonleitung oder von einen Kabelanbieter. Bei welchem Provider bekommen sie überhaupt einen Internet-Anschluss mit negativer Bonität? Diese Anbieter stellen wir hier vor.

Im Grunde führt kaum noch ein Weg an einer Prepaidkarte vorbei. Bei Prepaidkarten können Sie nur das vorher auf das Prepaidkonto eingezahlte Guthaben vertelefonieren.
Das hält die Kosten im Griff zumal viele Prepaidanbieter eine monatliche maximale Aufladegrenze haben und die Minutenpreise bei den Prepaidanbietern mittlerweile ein echtes Sparniveau erreicht haben. Trotzdem gibt es auch die Möglichkeit per Vertrag und Vorkasse an ein neues Handy zum kommen. Wer ein neues Handy sucht sollte sich aber vor Augen halten das in der Regel das Handy mit dem erhöhten Minuten und SMS Preisen erkauft wird.

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Prepaid Kreditkarten habe eine hohe Reichweite und Akzeptanz. Eine Prepaid Kreditkarte ermöglicht das einkaufen im Internet, eine Reise buchen oder Geld abheben am Geldautomaten.

Aber nicht jede Prepaid Kreditkarte ist nicht gleich gut. Deshalb durchleuten wir die verschiedenen Anbieter der Prepaidkarten auf allgemeine Kosten, versteckte Kosten und Akzeptanz.

Warum brauche ich überhaupt eine Kreditkarte

Weil eine Prepaid Kreditkarte wieder die Möglichkeit gibt bei Versandhäusern einzukaufen. Oder überhaupt um im Internet einkaufen zu können, Reisen und Flüge buchen, Bahntickets bestellen. Oder einfach Dienstleistungen bezahlen wie Musik aus dem Internet, Online-Games.

Und es ist sogar möglich mit einer Prepaid Kreditkarte ein Auto zu mieten. Allerdings sollte ein ausreichend hohes Guthaben auf dem Prepaid Guthabenkonto sein da Autovermieter mit der Kreditkarte die Kaution für das Auto sichern.

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Fakt ist, es hat Sie erwischt. Ob unverschuldet oder selbst verschuldet, die Bonität ist dahin. Damit tauchen im täglichen Leben immer neue Hürden auf. Einen Kredit bei der Hausbank zu bekommen ist nahezu unmöglich geworden. Eventuell wurde sogar das Girokonto aufgelöst so das Miete, Strom, Wasser und andere alltägliche Dinge nicht mehr wie gewohnt ausgeführt werden. Jetzt ist Rat und Tat gefragt um das alltägliche Leben in den Griff zu bekommen.

Suchen Sie Hilfe von kompetenter Stelle

Gerade das Internet ist voll von Scharlatanen die es auf Sie abgesehen haben. Genauso finden Sie unseriöse Angebote in den Printmedien. Vereinbaren Sie immer zu allererst zuerst einen Termin bei der Verbraucherberatung. Die Warteliste mit entsprechender Wartezeit ist zwar lang, dort wird Ihnen Kompetent geholfen. Die Mitarbeiter der Verbraucherzentralen sind zur Verschwiegenheit verpflichtet, selbst in kleineren Orten brauchen Sie keine Angst zu haben das etwas von Ihren Problemen publik wird.
Ordnen Sie vor dem Besuch bei der Verbraucherzentrale alle Ihre Papiere mit den Ansprüchen der Gläubiger, d.h. alle Rechnungen, Mahnungen, Mahnbescheide oder Vollstreckungen. Nur dann kann Ihnen schnell und kompetent geholfen werden.

Schufaeintrag

Gerade die Schufa ist das Synonym für negative Bönität geworden. Dabei gibt es noch viele sogenannte Auskunfteien die dem gleichen Zweck dienen. Dazu gehören neben der Schufa auch z.B. Creditreform, Bürgel Wirtschaftsinformationen uvm.. Wobei z.B. Creditreform wie viele andere gleich noch den Inkasso mitbedient.

Hinweis zum Girokonto

Sprechen Sie mit Ihrer Hausbank. Alle deutschen Banken die ein Girokonto anbieten haben sich untereinander freiwillig verpflichtet, sogenannte Girokonten auf Guthabenbasis einzurichten. Zwar liegen die Gebühren in der Regel etwas höher als bei einem “normalen” Girokonto, aber besser 20 Cent für eine Überweisung zu bezahlen als bis zu 10,00€ Gebühren für eine Barüberweisung. Sie können am Online-Banking teilnehmen, besorgen sich Bargeld an jedem Geldautomaten der eigenen Bank, ziehen Kontoauszüge wie jeder andere. Sie richten Daueraufträge ein, sind also wieder im Bargeldlosen Zahlungsverkehr. Nehmen Sie Abstand von irgendwelchen Banken die dass für Sie aus dem Ausland erledigen. So verlockend es auch klingen mag. Ihr weniges Geld liegt in diesem Fall im Ausland und unterliegt dem dementsprechenden Landesrecht. Sollte wider Erwarten Ihre Hausbank das Guthabenkonto ablehnen dann wenden Sie sich an eine andere Bank und melden Sie den Fall der Verbraucherzentrale.

Nutzen Sie auf jeden Fall das sogenannte P-Konto um regelmässig alle Kosten überweisen zu können. Informationen zu P-Konten (P= Pfändungsschutzkonto) finden Sie hier auf dieser Webseite.

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Wir führen keine Rechtsberatung durch sondern geben lediglich Tipps und versuchen ein wenig Hilfestellung für das tägliche Leben zu geben. Mit dem Handy zu telefonieren ist mittlerweile selbstverständlich geworden. Wir schauen uns die AGB der verschiedenen Anbieter genau an und zeigen die Anbieter und Tarife die trotz negativen Eintrag günstige Konditionen bieten. Zu diesen Anbietern habe wir direkte Werbelinks eingebaut. Bei einer Bestellung über diesen Werbelink bekommen wir als Betreiber eine Provision. Mit dieser Provision bezahlen wir zum Beispiel diese Webseite beim Hoster. Genauso ist die Recherche der verschiedenen Anbieter und Produkte sehr Zeitaufwendig. Mit den Werbelinks belohnen wir uns für den Zeitaufwand.
Ein weiteres Beispiel sind die Prepaid Kredikarten. Wer studiert den alle AGB der verschiedenen Anbieter. Prepaid Kreditkarten ermöglichen den Einkauf im Internet, sind Sie sich aber die Gebühren im klaren? Wir schauen uns die Kreditkarten genau an und versuchen Kostenfallen schon im Vorfeld auszusortieren.